الاقتصاد — البنك المركزي: وظائفه ودوره في السياسة النقدية وإدارة النظام المصرفي مع تمارين محلولة — الثانية ثانوي — المنهاج الجزائري

الأهداف التعليمية

• أن يتعرف المتعلم على مفهوم البنك المركزي ووظائفه الأساسية.
• أن يميز بين دور البنك المركزي والبنوك التجارية.
• أن يشرح أدوات السياسة النقدية للبنك المركزي.
• أن يحلل دور البنك المركزي في تحقيق الاستقرار الاقتصادي.

الشرح المبسط

مقدمة

البنك المركزي هو المؤسسة المالية العليا في أي دولة، ويُعتبر السلطة النقدية المسؤولة عن إدارة النظام النقدي والمصرفي. يقوم بدور محوري في تحقيق الاستقرار الاقتصادي من خلال التحكم في عرض النقود وتوجيه السياسة النقدية. في الجزائر، بنك الجزائر (Bank of Algeria) هو البنك المركزي.

أولاً: وظائف البنك المركزي

1. إصدار النقود: البنك المركزي هو المصدر الوحيد والرسمي للعملة الوطنية (الأوراق النقدية والمعدنية) وله احتكار إصدارها.
2. بنك البنوك (مقرض الملاذ الأخير): يقدم القروض للبنوك التجارية في حالات العجز، وينظم عملياتها ويشرف عليها.
3. بنك الحكومة: يقوم بإدارة حسابات الدولة، وإصدار سندات الخزينة، وإدارة احتياطيات الدولة من العملات الأجنبية والذهب.
4. تنفيذ السياسة النقدية: يتحكم في حجم النقود المتداولة لتحقيق أهداف اقتصادية (استقرار الأسعار، النمو الاقتصادي، التوظيف الكامل).
5. الرقابة والإشراف على الجهاز المصرفي: يراقب أعمال البنوك التجارية لضمان سلامتها المالية والتزامها بالقوانين.
6. إدارة احتياطيات الصرف الأجنبي: يحتفظ بالاحتياطيات الرسمية من الذهب والعملات الأجنبية ويديرها للحفاظ على قيمة العملة الوطنية.

ثانياً: أدوات السياسة النقدية

• سعر إعادة الخصم (سعر الفائدة الرئيسي): تغيير سعر الفائدة الذي يقرض به البنك المركزي البنوك التجارية. رفع السعر يقلل الاقتراض ويقلص عرض النقود.
• نسبة الاحتياطي الإلزامي: نسبة من ودائع البنوك التجارية تلزم بالاحتفاظ بها لدى البنك المركزي. زيادتها تقلص قدرة البنوك على الإقراض.
• عمليات السوق المفتوحة: شراء أو بيع الأوراق المالية الحكومية (سندات الخزينة) للتحكم في حجم السيولة. البيع يسحب النقود من السوق والشراء يضخها.
• التدخل في سوق الصرف: شراء أو بيع العملات الأجنبية للتأثير على سعر صرف العملة الوطنية.

ثالثاً: البنك المركزي والبنوك التجارية

الوجه	البنك المركزي	البنوك التجارية
الهدف	خدمة الاقتصاد الوطني	تحقيق الربح
العملاء	الحكومة والبنوك	الأفراد والمؤسسات
إصدار النقود	يحتكر الإصدار	لا يصدر نقوداً
الرقابة	يخضع لرقابة الدولة	يخضع لرقابة البنك المركزي

تمارين محلولة

التمرين 1:

إذا أراد البنك المركزي محاربة التضخم (ارتفاع الأسعار)، ما الأدوات التي يستخدمها؟

الحل: لمواجهة التضخم، يستخدم البنك المركزي أدوات تقييدية: 1) رفع سعر الفائدة (سعر إعادة الخصم)، 2) رفع نسبة الاحتياطي الإلزامي، 3) بيع سندات الخزينة في السوق المفتوحة (سحب سيولة). تهدف هذه الإجراءات إلى تقليل عرض النقود وبالتالي خفض الطلب الكلي وانخفاض الأسعار.

التمرين 2:

وضح كيف يساهم البنك المركزي في تحقيق الاستقرار الاقتصادي.

الحل: يساهم البنك المركزي من خلال: 1) مراقبة التضخم والحفاظ على استقرار الأسعار عبر السياسة النقدية، 2) دعم النمو الاقتصادي بتوفير السيولة المناسبة، 3) تحقيق استقرار سعر الصرف، 4) الرقابة على البنوك لمنع الأزمات المصرفية، 5) إدارة الاحتياطيات الخارجية لحماية الاقتصاد من الصدمات الخارجية.

📍 دروس مشابهة

• الناتج المحلي الإجمالي (GDP) والدخل القومي: المفهوم وطرق القياس والتمارين — الثا
• التضخم والبطالة: المفهوم، الأسباب، والآثار — الثالثة ثانوي تسيير واقتصاد (بكالور
• العرض والطلب: المفهوم، العوامل المؤثرة، وتوازن السوق — الثانية ثانوي تسيير واقتص